Il n’est pas nécessaire d’être un génie de l’investissement pour constituer un portefeuille générant des dizaines de milliers d’euros de dividendes chaque année. Pour de nombreux investisseurs, bâtir un portefeuille capable de couvrir toutes leurs dépenses majeures à la retraite grâce aux dividendes est l’objectif ultime. Les entreprises qui versent des dividendes tendent à augmenter ces versements au fil du temps, offrant ainsi des augmentations modestes mais régulières. La principale avantage de ce type de portefeuille est qu’il n’est pas nécessaire de vendre des actions pour générer des liquidités, permettant ainsi de conserver un actif substantiel à transmettre à ses héritiers.
Stratégie d’investissement simple mais efficace
Construire un portefeuille de dividendes solide et capable de générer des dizaines de milliers d’euros par an n’a pas besoin d’être compliqué. Investir régulièrement une somme fixe dans un ETF de dividendes et réinvestir les dividendes pendant vos années de travail peut aboutir à un portefeuille massif au fil du temps. En effet, investir seulement 300 € par mois pourrait éventuellement aboutir à un portefeuille rapportant 42 000 € par an en dividendes.
Le meilleur ETF de dividendes
Si vous souhaitez construire votre portefeuille de dividendes autour d’un ETF, le choix du fonds est crucial. Le Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) est sans doute le meilleur ETF de dividendes que vous puissiez acheter. Il suit l’indice Dow Jones U.S. Dividend 100, qui sélectionne 100 actions d’entreprises américaines ayant de solides antécédents en matière de versement de dividendes et des fondamentaux supérieurs à la moyenne. Contrairement à d’autres ETF de dividendes à haut rendement qui se concentrent principalement sur le rendement sans tenir compte des fondamentaux des entreprises, le Schwab U.S. Dividend Equity ETF privilégie des actions avec un potentiel de hausse continue des dividendes.
Principales participations de l’ETF
Les 10 principales participations de cet ETF (et leurs rendements en dividendes prévisionnels) sont :
- Cisco Systems (3,38 %)
- Texas Instruments (2,62 %)
- Chevron (4,16 %)
- Home Depot (2,69 %)
- Amgen (2,90 %)
- Lockheed Martin (2,71 %)
- Blackrock (2,59 %)
- Verizon (6,47 %)
- Coca-Cola (3,07 %)
- Abbvie (3,74 %)
Comme on peut le voir, le rendement n’est pas le seul critère déterminant pour sélectionner les entreprises de l’indice. Cependant, la plupart des participations ont des rendements supérieurs à la moyenne et des fondamentaux capables de soutenir des augmentations régulières des dividendes.
Construire un revenu de 42 000 € avec 300 € par mois
En investissant régulièrement 300 € par mois dans le Schwab U.S. Dividend Equity ETF, vous vous retrouverez avec une participation significative. En fait, investir à ce rythme sur une carrière de 40 ans pourrait vous doter d’un portefeuille valant plus d’un million d’euros et générant 42 000 € de dividendes annuels. Bien que l’ETF ait eu un rendement total annualisé moyen de 12,92 % depuis sa création, les investisseurs ne doivent pas s’attendre à ce que ces rendements élevés se poursuivent indéfiniment. Historiquement, le S&P 500 a produit un rendement total annualisé d’environ 9,7 %. Les investisseurs peuvent s’attendre à une croissance légèrement plus lente des entreprises matures versant des dividendes, donc un rendement total annualisé d’environ 8,5 % est une meilleure estimation pour les investisseurs dans le Schwab U.S. Dividend Equity ETF.
Le rendement sur 12 mois glissants de l’ETF est d’environ 3,65 %, mais les investisseurs doivent s’attendre à une certaine croissance des dividendes, donc le rendement prévisionnel est plus proche de 3,8 %. Si nous utilisons ces hypothèses pour des rendements stables et une contribution mensuelle de 300 €, voici à quoi pourrait ressembler votre investissement hypothétique au fil du temps.
Points à considérer
Il est important de noter que le marché boursier ne produit pas de rendements constants. Les actions augmenteront certains mois et certaines années, et baisseront à d’autres moments. Vos résultats réels varieront probablement considérablement par rapport aux projections, même si l’ETF atteint un rendement total annuel moyen de 8,5 % sur le long terme. De plus, bien que 42 000 € puissent sembler beaucoup aujourd’hui, ils vaudront beaucoup moins dans 40 ans en raison de l’inflation. Les rendements ci-dessus ne sont pas ajustés pour l’inflation, il faut donc en tenir compte lors de l’élaboration de vos plans d’investissement.
Enfin, il est possible que l’ETF ne produise pas un rendement aussi élevé à l’avenir. Le rendement moyen en dividendes du S&P 500 a diminué au fil du temps, et cette tendance pourrait se poursuivre pendant des décennies. Dans ce cas, les investisseurs pourraient s’attendre à une valeur de portefeuille plus élevée, mais un rendement en baisse pourrait vous obliger à vendre certaines de vos actions pour financer votre retraite.
Ces défis ne sont pas uniques à l’investissement dans cet ETF, ni même à l’investissement en actions en général. Il est important de rester flexible avec vos plans. Cependant, les investisseurs cherchant à construire un important flux de revenus de dividendes peuvent commencer par investir régulièrement dans le Schwab U.S. Dividend Equity ETF.
