Quand on a travaillé dur toute sa vie, la retraite est une étape à célébrer véritablement. Si cette étape est maintenant à un mois seulement, votre excitation ne fait probablement qu’augmenter chaque jour. Cependant, il est crucial de débuter cette nouvelle phase sur de bonnes bases financières. Pour ce faire, voici trois actions essentielles à entreprendre à un mois de votre départ à la retraite.
1. Vérifiez vos économies d’urgence
Il est judicieux pour les retraités d’avoir une réserve de liquidités importante. L’idée est de ne pas avoir à puiser dans votre portefeuille d’investissement lorsque le marché est en baisse, évitant ainsi de potentielles pertes. Il est donc crucial de disposer de liquidités accessibles pour couvrir vos dépenses.
En général, il est recommandé de constituer un fonds d’urgence suffisant pour couvrir trois à six mois de dépenses. Cependant, la retraite peut être comparée à une période permanente de chômage. Par conséquent, il est important de disposer de réserves de trésorerie encore plus importantes pour éviter de toucher à vos investissements pendant de longs mois.
Avant la retraite, visez à avoir au moins une année de dépenses en épargne liquide. Pour une protection optimale contre les fluctuations du marché, deux années de dépenses seraient idéales. Si vos réserves de trésorerie ne sont pas suffisantes, prenez des mesures dès maintenant pour réajuster vos actifs et obtenir la protection nécessaire.
2. Informez-vous sur les paiements de départ auxquels vous avez droit
Vous pourriez avoir droit à un paiement de la part de votre employeur à l’occasion de votre départ à la retraite. Il est temps de vérifier à combien s’élève cette somme pour en tirer le meilleur parti – ou pour éviter la déception de supposer un gros montant alors qu’il pourrait être minime.
Par exemple, si vous avez accumulé des jours de congé non pris, vous pourriez être éligible à une compensation lors de votre départ. Consultez le service des ressources humaines ou de la paie pour savoir exactement à quoi vous attendre.
3. Vérifiez l’accès sans pénalité à vos économies à long terme
Idéalement, vous avez épargné pour la retraite dans un 401(k), un IRA ou un autre plan d’épargne à long terme. Selon votre âge de départ à la retraite, vous pourrez peut-être accéder à ces fonds sans pénalité. Il est important de le vérifier.
Pour les fonds dans un IRA ou un 401(k), vous devez généralement attendre l’âge de 59 ans et demi pour éviter une pénalité de retrait anticipé. Cependant, il existe une exception pour les titulaires de 401(k).
Si vous prenez votre retraite durant l’année de vos 55 ans ou plus, vous pouvez généralement retirer des fonds de votre 401(k) de votre dernier employeur sans pénalité. Cependant, cette règle ne s’applique pas aux fonds que vous pourriez avoir dans un autre plan de retraite, comme un IRA que vous gérez vous-même.
Vous êtes peut-être à quelques jours, voire quelques heures, de votre retraite. Mais en prenant ces mesures un mois avant, vous vous assurez de commencer cette nouvelle phase de vie sur de bonnes bases financières.
En conclusion, assurer une transition financière fluide vers la retraite est essentiel pour profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie. En vérifiant vos économies d’urgence, en vous informant sur vos paiements de départ et en planifiant l’accès à vos économies à long terme, vous mettez toutes les chances de votre côté pour une retraite sereine et sécurisée.
