Retraité dans la cinquantaine ? Voici le plan budgétaire mensuel ultime

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Prendre sa retraite dans la cinquantaine n’exige ni superpouvoir, ni fonds de fiducie, ni ticket de loterie, mais nécessite une discipline rigoureuse. Étant donné que vos investissements auront moins de temps pour fructifier, vous devrez contribuer davantage chaque mois. Si la retraite anticipée vous intéresse, voici des conseils et des exemples de budgets provenant de retraités précoces pour vous guider sur le même chemin.

Budget mensuel pour une retraite anticipée

Katie L. Lewis, avocate en droit de la famille, partage l’expérience d’un de ses clients qui a pris sa retraite jeune. « Mon client suivait un budget strict, allouant une part significative de ses revenus à l’épargne et aux investissements. » Voici comment il répartissait son budget :

• Essentiels (logement, services publics, alimentation) : 40 %
• Épargne et investissements : 30 %
• Dépenses discrétionnaires (voyages, restaurants, loisirs) : 20 %
• Divers (soins de santé, assurances) : 10 %

David Blain, conseiller financier chez BlueSky Wealth Advisors, propose également un exemple de budget pré-retraite typique :

• Logement : 25-30 %
• Services publics : 5-10 %
• Alimentation : 10-15 %
• Transport : 10-15 %
• Soins de santé : 5-10 %
• Épargne/Investissements : 20-25 %
• Dépenses discrétionnaires : 10-15 %

Prioriser l’épargne et les investissements

Comme on peut le voir dans les exemples de budgets précédents, bien que les montants alloués varient, un point commun se dégage : un taux d’épargne supérieur à la moyenne. Blain observe ce schéma constant chez ses clients qui ont pris leur retraite tôt. « Commencez à épargner tôt et de manière régulière. Vivez en dessous de vos moyens et, en particulier, évitez l’inflation du style de vie », conseille-t-il. « Ils ont également priorisé le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé et investi dans des portefeuilles diversifiés pour bénéficier de la croissance composée. »

Maximiser les avantages fiscaux et les contributions patronales

Pour éviter de payer des taxes exorbitantes, investissez via des comptes de retraite fiscalement avantageux. « Beaucoup de mes clients se concentrent sur le maximum des cotisations dans leurs comptes de retraite, tels que les 401(k) et les IRA », explique Blain. Bien que vous ne puissiez pas accéder à cet argent avant vos 59 ans et demi, vous pouvez combiner ces comptes avec des investissements imposables standards que vous pourrez utiliser plus tôt dans votre retraite. Certains employeurs offrent même des contributions supplémentaires à votre épargne-retraite, mais vous devez investir d’abord.

Permettre quelques folies

Vous n’avez pas besoin de vivre comme un ermite pour prendre votre retraite dans la cinquantaine. Mais vous devez choisir vos extravagances avec soin. « Les voyages étaient la principale folie de mon client, mais ils les budgétaient méticuleusement pour ne pas compromettre leurs objectifs financiers », se souvient Lewis. Blain ajoute : « Mes clients se permettent souvent des expériences, comme les voyages et les réunions familiales, plutôt que des biens matériels. Cela procure des souvenirs durables et de la satisfaction sans affecter significativement leurs objectifs financiers à long terme. »

Autres conseils pour une retraite anticipée

Plus vous commencez à investir tôt, plus les rendements composés peuvent travailler pour vous. « Commencez à épargner et à investir dès que possible », conseille Lewis. « Révisez et ajustez régulièrement votre budget. Concentrez-vous sur les progrès incrémentaux et maintenez des habitudes financières disciplinées. » N’hésitez pas à consulter régulièrement des experts financiers pour obtenir des conseils personnalisés. Blain ajoute que cela peut inclure l’optimisation de votre portefeuille d’investissements pour des rendements plus élevés et des risques plus faibles.

Enfin, faites attention aux coûts de santé. Vous ne savez jamais quels problèmes médicaux pourraient survenir, et vous voulez être sûr de pouvoir prendre soin de vous et de votre famille, même en retraite anticipée. Aucune de ces recommandations n’est difficile à suivre, mais elles nécessitent de l’attention et une augmentation continue de votre taux d’épargne pour alimenter votre portefeuille. Si vous y parvenez, vous serez surpris de voir à quelle vitesse vous pouvez augmenter votre valeur nette – et à quel point vous pouvez prendre votre retraite jeune.