Evaluation

ICO Baanx – l’Amazone des services financiers sur la Blockchain

Baanx ICO

Overview

L’adoption généralisée de la crypto-monnaie et des actifs numériques demeure une conception de la communauté engagée plutôt qu’une réalité.

Alors que certains prétendent que l’adoption est entravée par des intérêts particuliers, il est juste de dire que d’autres obstacles – tant techniques que non-techniques – subsistent. Et ceux-ci ne se limitent pas seulement à l’achat de devises ou de tokens, mais aussi à leur fongibilité permanente.

La plupart des gens qui détiennent actuellement la crypto-monnaie, que ce soit en tant que fidèles de longue date ou spéculateurs à court terme, adoptent ce moyen d’échange, mais la situation n’est pas la même pour les non-initiés.

Une population générale qui a été conditionnée au fil du temps à traiter dans une seule monnaie et à confier à une ou deux institutions leurs revenus, prêts, investissements, épargnes, assurances et pensions est tout simplement déconcertée par l’étendue des options qui sont maintenant offertes dans l’ère imminente de la blockchain.

Si on parvenait à simplifier ne serait-ce qu’une partie de la nouvelle procédure, cela pourrait se traduire par une augmentation de l’attrait des crypto-monnaies par le grand public.

Concept

C’est dans ce contexte que Baanx cherche à devenir « l’Amazone des services financiers Blockchain ». La prochaine plate-forme a l’intention de proposer des produits financiers prépackagés en marque blanche, des licences et des API afin d’encourager d’autres marques à utiliser la plate-forme Baanx comme tremplin pour leurs propres modèles commerciaux.

L’entreprise se propose d’intégrer plus de 100 marques dans son réseau. Cela impliquerait que Baanx partage ses licences avec ces marques de la même manière que JP Morgan partage actuellement la sienne avec Amazon.

L’équipe du projet Baanx croit que ce réseau de crypto-banques permettra une participation plus rapide et servira de tremplin pour ce transfert de système monétaire unique en son genre et positionnera Baanx à l’avant-garde de cette nouvelle industrie émergente.

MVP

Bien que diverses entrevues vidéo sur les médias sociaux avec le PDG Garth Howat ont suggéré qu’un MVP pour les produits Baanx est sur le point d’être lancé, il n’y a au moment de la rédaction aucune version disponible pour l’évaluation.

Cependant, au sein même de son groupe, Baanx inclut Optimal Search Limited, dont M. Howat et John Van Der Voss, CRO de Baanx, sont enregistrés à la « Companies House » du Royaume-Uni tous deux en tant que directeurs de la société.

Optimal Search exploite carloanscompare.co.uk et est un courtier en crédit agréé au Royaume-Uni et, à ce titre, est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA). Au moment de la rédaction du présent rapport, le site Web montre que plus de 11 millions de livres sterling de prêts-auto ont été approuvés par l’intermédiaire du site.

Platform

La plate-forme peut être analysée de deux points de vue, celui de l’utilisateur et celui du fournisseur financier. Les deux parties auront besoin du token BXX compatible ERC-20 pour interagir sur la plate-forme.

Pour le consommateur, les produits et avantages de Baanx sont programmés pour inclure :

  • Un portefeuille hautement sécurisé qui sera accompagné d’une assurance d’une valeur de 10 000 £ pour couvrir les pertes non imputables à une faute.
  • Un crypto mobile à faible coût et une application de paiement fiat avec des capacités virtuelles et une carte physique.
  • Une bourse de change crypto proposant 115 pièces et tokens. Pour les plus aisés, Baanx offrira également des facilités de gré à gré (1 million de dollars minimum).
  • Une facilité de couverture (hedging) où les clients peuvent verrouiller la valeur fiat de leur BTC, ETH et LTC pour une période de temps déterminée en appuyant sur un bouton.
  • Par la suite, les cartes de crédit crypto et les facilités de prêt garanties, non garanties et P2P seront ajoutées.
  • Les acquéreurs de BXXS par l’intermédiaire de l’ICO recevront également plus tard des tokens BXXS gratuits, selon un ratio de 100 BXX- 1 BXXS, qui versent des dividendes mensuels basés sur la performance de Baanx (pour plus de détails, voir la section Tokenomics ci-dessous).

Pour le prestataire financier, les sociétés financières établies pourront commercialiser leur marque sur le réseau tandis que les start-ups bénéficieront d’accords de licence bancaire partagée, de liquidité et d’avantages opérationnels.

Le Baanx OpenAPI© permettra aux développeurs externes d’accéder aux clients de Baanx. Les marques traditionnelles telles que les programmes de fidélisation, les fournisseurs de jeux et les établissements d’enseignement pourront lancer leurs propres Crypto-banques, tirant parti de la distribution limitée des tokens Baanx pour accéder à des produits clés qui conviennent à leurs clients et utilisateurs spécifiques.

Il n’est pas surprenant qu’une banque accorde une grande importance à la sécurité à tous les niveaux des transactions commerciales. Ces fonctionnalités incluent, mais sans s’y limiter, le chiffrage des scripts HTML5 Android et le brouillage IOS pour les applications mobiles, le chiffrement PGP pour la communication et les mécanismes de dépôt et de retrait multi-signature.

Team

Ensemble, les membres de l’équipe au coeur du projet cumulent plus de 100 ans d’expérience dans le domaine bancaire et de la technologie financière qui comprend des noms bien connus tels que JP Morgan, RBS, Commerzbank, Barings, Shroders, Shroders et autres.

Garth Howat, le PDG, est le visage public de l’entreprise et figure dans la majorité des médias sociaux. Il est approuvé par la FCA et a été impliqué dans le crédit à la consommation et les entreprises de fin-tech au Royaume-Uni à divers titres au cours des 13 dernières années.

Alors que les références de la plupart des autres acteurs clés sont bien documentées et que les compétences correspondent aux profils de LinkedIn – leur légitimité n’est donc pas mise en doute – leur engagement dans ce projet pourrait faire l’objet d’un débat. Un bref coup d’œil ici montrera que plusieurs membres de l’équipe sont actuellement impliqués dans trois ou quatre autres activités fintech. Même en tenant compte de la bonne volonté, il n’y a qu’un nombre limité d’heures dans la journée qui peuvent être divisées pour satisfaire les engagements de travail pour chaque projet.

Cela peut être considéré comme non pertinent par certains, mais cela vaut la peine d’être mentionné puisque la projection de l’intention et de l’obligation sont toujours des mesures viables pour les investisseurs en capital d’amorçage.

Marketing

Un réseau actif de plus de 48 000 abonnés Telegram et un compte Twitter de plus de 8 000 adeptes montre que Baanx a déjà suscité un intérêt considérable.

Pour ce qui est de l’avenir, 23 % du budget a été alloué à des activités de marketing.

Le livre blanc indique que la société est en négociation pour que le token BXX soit coté sur les bourses HitBTC, Bancor et KuCoin entre 2-4 semaines après l’achèvement de l’ICO, et sur Binance, OKEx et Huobi entre 4-8 semaines.

Whitepaper and Roadmap

Sur le site Web, Baanx a inclus un résumé utile des « objectifs » pour l’ICO, qui présente clairement les budgets nécessaires pour atteindre les objectifs fixés.

De plus, le livre blanc décompose le calendrier prévu pour l’obtention des licences essentielles qui permettront à l’entreprise d’atteindre l’ampleur de la croissance qu’elle recherche.

En ce qui concerne la feuille de route elle-même, le livre blanc indique qu’en 2018, l’entreprise se concentrera sur le déploiement des services crypto-paiement mobile, de crypto-bourse et de portefeuille numérique.

La seconde phase sera introduite progressivement au cours des 12 mois suivants et comprendra une carte de crédit crypto et un ETF, des investissements immobiliers et des services de courtage en valeurs mobilières par l’intermédiaire de tiers. Pour les entreprises partenaires, des options de financement au point de vente et au détail seront disponibles.

Comme le montre le graphique ci-dessous, en 2020, les microcrédits et les prêts adossés à des actifs devraient être opérationnels.

Tokenomics

Un prix de 0,125 $ par BAANX BXX s’applique, plus la prime de scène applicable. La pré-vente privée anticipée a pris fin le 24 mai et a permis d’amasser 3 millions de dollars avec des bonus de 50 à 60 %.

La pré-vente publique a commencé et l’objectif est de récolter 4 800 000 $ avec des bonus échelonnés à partir de 35%. Une ICO publique est prévue plus tard au courant de ce mois de juin 2018, où s’appliqueront des primes échelonnées par étapes, qui diminueront continuellement. Le but de cette vente est de lever 24 400 000 $. Tous les tokens non vendus seront brûlés et tous les autres ratios ajustés pour protéger les acheteurs de tokens BAANX BXX et la demande de tokens.

Les membres de l’équipe et les investisseurs initiaux sont soumis à un blocage de 30 mois de tokens qui réduira les risques de dumping au moment de la cotation de l’ICO. Au total, Baanx émettra jusqu’à 1 250 000 000 000 de tokens BXX qui seront distribués comme indiqué ci-dessous.

Les acheteurs de BAANX BXX ICO auront également droit à une distribution gratuite après 2018 du token distinct Baanx Utility Token, BXXS à condition que l’ICO passe la barre des 15 millions de dollars. La date exacte de la distribution sera annoncée dans les sept jours suivant la clôture de l’ICO.

Pour chaque 100 BAANX BXX utility tokens A détenus, ils recevront 1 token utilitaire B (BXXS).

Le BXXS (utility token B) est distinct du utility token A et permet au détenteur de recevoir jusqu’à 20% des revenus nets de transaction pour l’opération de Baanx Cryptobank en fonction du nombre de BXXS qu’ils détiennent.

La part des revenus nets de transaction est payable mensuellement en tokens BXX achetés auprès des bourses par Baanx au taux courant du marché pour distribution aux détenteurs de BXXS.

Donc, dans sa forme la plus simple : BAANX = utility token A = paiements, échange, trading. BXXS = utility token B = jusqu’à 20 % des revenus nets de transaction provenant de la banque de cryptage Baanx.

Conclusion

La vision de l’équipe est de prendre Amazon comme modèle dans le sens où on cherche à intégrer des fournisseurs de produits externes afin d’élargir le choix pour le consommateur. Les sites web financiers, de voyage et autres cyber-comparateurs ont proliféré ces dernières années parce qu’ils répondaient à un besoin réel de regrouper les informations et les opportunités d’achat en un seul endroit.

Étant donné que la confiance dans les services bancaires traditionnels devrait s’éroder à l’avenir, une solution fondée sur une blockchain est une étape progressive naturelle pour faciliter le commerce.

Alors que d’autres acteurs de l’espace financier tels que Bankera, TenX, Crypterium et SALT Lending l’ont reconnu et cherchent à aborder certains aspects du passage à l’euro, Baanx semble être unique en ce sens qu’ils cherchent à créer une structure parapluie pour tous ces éléments distincts.

Les premières réflexions peuvent amener les investisseurs à croire que la tâche est trop importante pour une jeune entreprise, mais l’un des avantages du modèle est qu’une partie de la charge de travail et de la voie d’accès au marché peut être partagée avec des partenaires établis.

Comme d’habitude, aucun détail sur les marques s’inscrivant sur la plateforme n’est actuellement disponible, mais le livre blanc n’échappe pas au fait que Baanx soit contacté par « 45 entreprises allant des marques en ligne de niveau intermédiaire jusqu’aux startups (qui sont) intéressées par les services crypto-bancaires ».

« De nombreux nouveaux partenaires choisissent notre marque blanche et nos options sur mesure, mais il y a aussi des organisations, comme les banques de niveau 2 et 3, qui pourraient simplement vouloir utiliser notre technologie (principalement dans le cadre des services financiers déjà) et exploiter nos produits sur le marché. »

Tout cela semble prometteur.

Il sera utile de voir les versions alpha ou démo des propres produits de Baanx avant le lancement mais, avec le site web d’Optimal Search agissant en tant que MVP, on peut voir que les directeurs sont capables de mener à bien une opération fin-tech dans un cadre réglementaire national.

Pour ce projet, cependant, comme pour tout ce qui concerne les autorités financières actuelles, la taille de l’expansion future dépend de la possibilité d’obtenir les licences nécessaires. En cas de succès, Baanx pourrait rapidement passer du statut de vitrine pour ses propres produits et d’autres marques établies à celui de véritable perturbateur en facilitant les start-ups à partager les diverses opportunités de crédit, d’investissement et bancaires que l’ère imminente de la blockchain risque d’engendrer.

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