La gestion des finances personnelles est un parcours de toute une vie qui évolue avec chaque décennie. Au fur et à mesure que l’on vieillit, nos besoins financiers changent inévitablement et deviennent plus complexes. Il en va de même pour notre approche de l’argent. Pour aider les gens à naviguer dans ce voyage souvent écrasant, nous avons demandé à des experts en finances personnelles de partager leurs meilleurs conseils pour chaque décennie de la vie.
Dans la vingtaine
Commencez à établir un budget, épargner et investir dès que possible. « Le plus simple est de commencer avec l’option d’épargne-retraite de votre employeur, si vous en avez une. Si votre employeur offre un match d’épargne-retraite, profitez-en », conseille Bola Sokunbi, fondatrice de Clever Girl Finance. « Quand on est jeune, on peut pleinement bénéficier de la capitalisation, des dividendes et de l’appréciation. »
Prenez l’habitude d’épargner en vivant en dessous de vos moyens et en vous « payant en premier », c’est-à-dire en transférant de l’argent sur votre compte d’épargne à chaque paie. Réfléchissez intentionnellement aux valeurs de consommation que vous souhaitez adopter. Apprenez-en davantage sur les 401K et les IRA traditionnels ou Roth, et commencez à investir dès que vous le pouvez via votre employeur. « Plus vous investissez tôt, mieux c’est », affirme Brian Steiner, directeur exécutif de Life Happens.
Dans la trentaine
À ce stade, vous êtes probablement plus informé sur les produits financiers. « La trentaine est le bon moment pour commencer à diversifier votre portefeuille et à vous assurer que vous avez un conseiller financier », explique Steiner. « Peu importe combien vous gagnez ou quel travail vous avez, tout le monde mérite des conseils financiers. »
Informez-vous davantage sur l’investissement et le budget, et évitez d’accumuler des dettes à intérêt élevé comme les dettes de cartes de crédit. Constituez un fonds d’urgence qui peut vous soutenir pendant au moins quelques mois si nécessaire. « Concentrez-vous sur l’augmentation de vos revenus en changeant de travail, en recherchant des promotions et en lançant une activité secondaire », conseille Jannese Torres, hôte du podcast « Yo Quiero Dinero! » et auteur de « Financially Lit! ».
Dans la quarantaine
Inscrivez-vous à une assurance temporaire si vous ne l’avez pas déjà fait. À ce stade, vous pourriez avoir des personnes à charge qui comptent sur vous pour des revenus. Assurez-vous que votre police d’assurance offre une protection suffisante à vos proches. Vos besoins en assurance vie peuvent changer avec le temps, mais assurez-vous d’avoir au moins des protections de base pour votre famille et que vos bénéficiaires désignés sont à jour.
Envisagez des options d’assurance soins de longue durée pour aider votre famille à payer une maison de retraite ou un soutien à domicile plus tard dans la vie.
Dans la cinquantaine
C’est le moment idéal pour commencer à penser à ce que votre retraite ressemblera réellement. Déterminez combien vous aurez besoin et ajustez vos économies en conséquence. Explorez les options de soins de santé et de soins de longue durée. Envisagez de réduire la taille de votre logement si cela a du sens.
Si vos enfants sont partis de la maison et que vous n’avez plus besoin de autant d’espace, vous pourriez envisager de vendre votre propriété pour réduire les coûts de maintenance et profiter de votre investissement immobilier. Priorisez la planification de la retraite en augmentant votre épargne.
Dans la soixantaine
Créez une stratégie de retrait de vos comptes de retraite à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. Gérez vos dépenses pour prolonger votre richesse. C’est aussi un bon moment pour revoir ou mettre en place un plan successoral.
Soyez attentif à votre budget pour éviter les dépenses excessives avec moins de revenus entrant. Sachez d’où viendra votre revenu à la retraite, en vous assurant que vos besoins sont couverts et en planifiant comment financer stratégiquement les dépenses uniques comme les voyages ou les rénovations.
Dans la soixante-dixaine
La gestion de vos dépenses, la mise en place d’un testament et d’un plan successoral, et le maintien de votre santé sont cruciaux dans cette décennie. Réfléchissez à vos objectifs pour cette période de votre vie et comment vous souhaitez passer votre retraite. Vous avez maintenant la liberté d’utiliser votre temps et votre argent pour profiter de vos années d’or.
Dans la quatre-vingtaine
Les seniors sont souvent la cible d’escroqueries financières, donc soyez particulièrement vigilant sur la gestion de votre argent à cet âge. Pensez à votre héritage. Révisez votre plan successoral pour vous assurer que vos souhaits seront respectés et que les organisations caritatives qui vous tiennent à cœur pourront continuer leurs missions.
En conclusion, chaque décennie apporte des défis et des opportunités financières uniques. En suivant ces conseils adaptés à chaque phase de la vie, vous pouvez assurer une gestion financière saine et une préparation adéquate pour l’avenir.
