La Banque centrale européenne (BCE) envisage la création d’un Euro numérique de banque centrale (CBDC), mais avec un objectif clair : faciliter les paiements plutôt que servir d’investissement. Selon Ulrich Bindseil, Jürgen Schaaf et le membre du directoire Piero Cipollone, de nombreuses banques craignent que leurs clients ne retirent leurs dépôts pour détenir des Euros numériques à la place. Cependant, ces craintes sont jugées infondées.
La BCE souhaite développer un Euro numérique CBDC ayant un statut de monnaie légale et fonctionnant comme une solution de paiement numérique pour l’Europe. Cependant, des préoccupations se font jour concernant un éventuel transfert de dépôts des banques de détail vers la banque centrale, qui contrôle le CBDC.
Ainsi, les détenteurs individuels de l’Euro numérique seraient limités afin de préserver le rôle des banques commerciales. De plus, le CBDC ne paierait pas d’intérêts et ne serait pas adossé à des actions en entreprise.
Un mécanisme de « cascade inverse » relierait les comptes en Euros numériques aux comptes bancaires, couvrant toute insuffisance de ces derniers. Cela réduirait les incitations à détenir de gros soldes en Euros numériques.
La BCE a conçu l’Euro numérique pour atténuer les risques de désintermédiation et de sorties importantes des dépôts bancaires. La combinaison de limites, de l’absence d’intérêt et du « cascade inverse » découragerait son utilisation à des fins d’investissement.
De plus, la BCE a mis en garde contre la menace des stablecoins et de la « monnaie électronique », qui fait référence aux cryptomonnaies.
En résumé, la BCE affirme que l’Euro numérique n’est pas un moyen de stockage de la valeur.
Par ailleurs, la BCE a publié une vidéo expliquant les bénéfices potentiels d’un Euro numérique, y compris des « garde-fous pour la stabilité financière, comme des limites de détention d’Euros numériques ».
Cependant, ce qui n’est pas mentionné, c’est que les transactions seront surveillées et liées à des identités numériques.
Concernant la menace des stablecoins et de la « monnaie électronique », la BCE a averti que les non-banques n’ont pas d’incitations évidentes à limiter l’utilisation de leurs stablecoins ou des services qu’elles proposent, ce qui pourrait avoir un impact significatif.
En outre, la BCE a souligné que l’Euro numérique ne serait pas utilisé comme un moyen de stockage de la valeur.
Pour finir, il a été récemment rapporté que trois grandes banques européennes, dont la BCE, travaillaient activement à contrer Bitcoin car la cryptomonnaie menace leurs CBDC. De plus, les banques européennes ont volontairement diffusé des informations erronées pour décourager le public.
Il est donc évident que la BCE cherche à préserver son contrôle sur le système financier, mais ces mesures soulèvent des préoccupations quant à la confidentialité et à l’autonomie des individus vis-à-vis de leur argent.
