Introduction
Définir la classe moyenne peut s’avérer complexe. Selon le Pew Research Center, vous pourriez être considéré comme « classe moyenne » si votre revenu ménager se situe entre les deux tiers et le double du revenu médian national, soit entre 47 189 $ et 141 568 $. Ce large éventail ne prend pas nécessairement en compte des facteurs comme la taille du ménage, la localisation ou les besoins individuels au-delà des essentiels. Mais alors, si le revenu ne suffit pas à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour une retraite confortable dans la classe moyenne, quels sont les indicateurs clés ? Voici les principaux signes que vous êtes bien parti pour une retraite paisible.
Vous ressentez une certaine aisance
Bien que vous ne puissiez peut-être pas vous offrir un yacht ou une maison de vacances, il y a un sentiment d’aisance qui accompagne la stabilité financière. Selon Jennifer P. Kirby, conseillère financière et associée chez Talisman Wealth Advisors, il s’agit d’une stabilité accrue, où il est moins difficile de joindre les deux bouts. Vous n’êtes plus à un problème près de la catastrophe financière et vous n’avez pas besoin de suivre chaque centime dépensé.
Vous avez accès à des soins de santé et à une éducation de qualité
Avoir accès à des soins de santé et à une éducation de qualité est un signe que vous êtes sur la bonne voie pour une retraite confortable. Comme l’explique Sherman Standberry, CPA et associé chez My CPA Coach, cela peut signifier la possibilité d’envoyer vos enfants dans des écoles privées ou de financer des études universitaires, tout en ayant les moyens de bénéficier de soins médicaux de qualité.
Vous n’avez aucune dette
Bien que les personnes de la classe moyenne puissent encore s’appuyer sur certaines formes de dettes (prêts auto, étudiants ou hypothécaires), il est crucial d’avoir remboursé ces dettes à l’approche de la retraite. Être libre de dettes signifie ne pas avoir à se soucier des paiements ou des intérêts, vous permettant de vivre confortablement et sereinement.
Vous avez un portefeuille d’investissement diversifié
Avoir un portefeuille d’investissement diversifié est un autre indicateur que vous prendrez une retraite confortable. Garrett Smith, conseiller financier chez Ascend Investment Partners, souligne l’importance d’inclure des comptes de retraite comme les 401(k) ou les IRA, et de contribuer régulièrement à ces comptes sans difficulté financière.
Vous avez un budget clair
Comprendre votre situation financière complète et établir un budget vous permettant de vivre selon vos moyens est crucial pour une retraite réussie. Bien que vous puissiez encore faire face à certaines limitations financières, avoir des attentes réalistes et s’y tenir est essentiel.
Vous avez un plan de retraite réaliste
Disposer d’un plan de retraite solide est un autre signe que vous êtes sur la bonne voie. Cela peut inclure la contribution à des comptes de retraite, l’investissement dans des actions ou l’immobilier, ou même la création de votre propre entreprise. Un plan de retraite bien pensé assure que vous aurez suffisamment de revenus pour subvenir à vos besoins durant vos années de retraite.
Vous pouvez gérer les urgences financières de base
Avoir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues et des économies pour les objectifs futurs démontre une préparation financière, un trait caractéristique de la classe moyenne. Cela signifie que vous êtes capable de faire face à des réparations de voiture ou de maison sans trop de stress financier.
Vous pouvez vous offrir des extras de temps en temps
Les personnes de la classe moyenne ont généralement plus de choix quant à l’utilisation de leur argent. Ils peuvent se permettre des achats non essentiels ou des luxes occasionnels sans trop se préoccuper de leurs finances. Cela peut inclure des sorties au restaurant ou des vacances, ce qui montre une certaine aisance financière.
Vous économisez et investissez régulièrement
Être capable d’économiser régulièrement est un signe clé que vous vous préparez bien pour la retraite. Cela signifie que vous avez suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses tout en mettant de côté pour l’avenir. L’investissement régulier, que ce soit dans des comptes après impôts ou de retraite, est également crucial pour assurer une sécurité financière à long terme.
Vous n’êtes pas dépendant d’une seule source de revenus
Enfin, avoir plusieurs sources de revenus pendant vos années de travail est un signe que vous prendrez une retraite confortable. Cela peut inclure une pension de votre emploi, des revenus locatifs ou même des revenus passifs provenant d’investissements. Diversifier vos sources de revenus offre une stabilité financière et une sécurité accrue pendant la retraite.
Conclusion
En conclusion, une retraite confortable dans la classe moyenne ne dépend pas seulement de votre revenu actuel. Une combinaison de stabilité financière, d’accès à des soins de santé et à une éducation de qualité, de gestion des dettes, de diversification des investissements et de préparation aux urgences financières sont des signes clés que vous êtes sur la bonne voie. Adopter ces pratiques dès maintenant peut vous aider à assurer une retraite paisible et financièrement stable.
