Il est presque impossible de rester anonyme dans le monde financier traditionnel, car les banques et autres institutions financières exigeront toujours une certaine forme d’identité avant de faire affaire avec qui que ce soit. Cela contraste fortement avec la cryptographie et la finance décentralisée, où les utilisateurs interagissent via leur portefeuille et n’ont jamais besoin de révéler quoi que ce soit à leur sujet.
Mais l’industrie de la cryptographie est soumise à des pressions pour changer, et elle se retrouve dans une situation inconfortable où il lui est demandé de respecter les réglementations Connaître son client et Anti-blanchiment d’argent. C’est un gros casse-tête pour la cryptographie, car demander aux utilisateurs de révéler leur identité entre en conflit avec les idéaux de l’industrie en matière d’accès ouvert et de confidentialité des utilisateurs.
Pourquoi KYC est-il un problème pour la cryptographie ?
Les banques traditionnelles et les prestataires de services financiers ont depuis longtemps mis en œuvre KYC et AML dans le cadre de leurs procédures de sécurité. Ces processus sont conçus pour recueillir des informations sur les personnes avec lesquelles ils traitent et vérifier l’identité de chaque client avant de les intégrer. Ce faisant, l’institution peut évaluer le profil de risque de chaque utilisateur. Il s’agit d’une étape importante car elle contribue à empêcher les criminels et les terroristes de déposer des fonds liés à leurs activités illicites.
Lorsque la crypto et la DeFi sont apparues pour la première fois, il n’y avait aucune obligation d’adhérer au KYC car le secteur n’était absolument pas réglementé. Les actifs numériques étaient essentiellement le Far West, conséquence du désir de l’industrie de la cryptographie de rester décentralisée et anonyme afin que tout le monde puisse y accéder. En tant que tel, la plupart des échanges cryptographiques et des protocoles DeFi ne savaient absolument rien de leurs clients.
La décentralisation est l’un des principes fondateurs de la cryptomonnaie. Son principe même réside dans le concept d’élimination des entités centralisées qui dominent la finance traditionnelle. Crypto et DeFi visent à démocratiser la finance basée sur des transactions peer-to-peer dans tous les aspects, qu’il s’agisse d’un simple paiement, d’un prêt, du trading de crypto-monnaie, de l’agriculture de rendement, du staking ou autre. DeFi permet aux utilisateurs d’accéder de manière anonyme à une large gamme de services financiers afin que chacun puisse y participer sans crainte d’exclusion.
Mais l’industrie de la cryptographie s’efforce d’être adoptée par le grand public et elle a attiré l’attention des gouvernements qui souhaitent la réglementer. En tant que tel, de nombreuses sociétés de cryptographie, y compris les plateformes d’échange et les protocoles DeFi, ont subi la pression des organismes de réglementation tels que le Groupe d’action financière. En 2021, par exemple, le GAFI a publié des lignes directrices destinées aux « fournisseurs de services d’actifs virtuels » qui recommandent de sévir contre les bourses et les protocoles DeFi qui font des affaires sans effectuer de contrôles KYC et AML.
La conformité peut être bonne pour la crypto
La pression exercée sur l’industrie de la cryptographie pour qu’elle adhère aux contrôles KYC et AML traditionnels a entraîné une journée de comptes pour de nombreux échanges et protocoles DeFi. Ils peuvent soit choisir de se conformer et de rester du bon côté de la loi, et donc de se rendre plus attractifs aux yeux des investisseurs institutionnels et des entreprises, soit continuer comme ils l’ont fait et passer à côté de l’aubaine et de l’attrait attendus. davantage de fonds provenant d’acteurs financiers traditionnels entrent sur le marché de la cryptographie.
La plupart réfléchiront probablement à la manière dont ils peuvent rester conformes sans compromettre les principes fondamentaux de décentralisation et d’anonymat. Heureusement, quelques innovations rendent cela possible.
Pour les plateformes cryptographiques et les protocoles DeFi, la conformité peut être une bonne chose. En intégrant des mesures KYC robustes, ils peuvent attirer un nombre croissant de clients institutionnels cherchant à saisir les opportunités présentées par la monnaie numérique. En démontrant qu’ils prennent la conformité au sérieux, les protocoles peuvent contribuer à élargir leur base d’utilisateurs.
De plus, KYC ne signifie pas nécessairement que les utilisateurs perdront leur anonymat ou ne pourront pas accéder à ces services, car il est possible de vérifier les utilisateurs de manière non invasive.
KYC sans les documents
C’est l’idée derrière le processus KYC sans document récemment annoncé par Ramp Network, qui est déjà opérationnel au Brésil et devrait bientôt être disponible sur d’autres marchés. Ramp est un service d’intégration de cryptographie qui permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre facilement des cryptomonnaies dans des dizaines de principales devises traditionnelles. Il propose une application autonome pour le trading et fournit également une API pour les protocoles DeFi afin d’intégrer ses services dans leurs dApps.
Au Brésil, le KYC a été rationalisé de telle manière que les utilisateurs n’ont même pas besoin de fournir de documents. Au lieu de cela, ils peuvent simplement télécharger un selfie et saisir leur numéro fiscal gouvernemental, et l’application les vérifiera en temps réel. Vous n’avez donc plus besoin de chercher un document sur lequel votre adresse est imprimée. Tant que vous vous souvenez de votre numéro fiscal, vous pouvez terminer le processus en quelques secondes, non seulement sur l’application de Ramp, mais sur n’importe quelle dApp DeFi intégrant Ramp.
Ramp estime que la rationalisation du processus KYC améliore non seulement la confidentialité, mais incite également davantage de personnes à commencer à utiliser les crypto-monnaies. Mieux encore, après avoir terminé le processus KYC de Ramp, les utilisateurs peuvent lier des portefeuilles numériques populaires tels que Trust Wallet et MetaMask et les utiliser pour accéder à des centaines d’applications DeFi prises en charge d’une manière entièrement conforme mais totalement anonyme.
Portefeuilles anonymes et sur liste blanche
Bien que Ramp offre une option pour DeFi, il existe des alternatives sous la forme de protocoles plus récents qui permettent à un tiers de confiance d’effectuer les processus d’identification et de vérification pour KYC. Cela permet au portefeuille de l’utilisateur d’être ajouté à la liste blanche et d’avoir accès aux protocoles DeFi, qui resteront décentralisés et n’auront aucune information sur leurs utilisateurs, sauf pour savoir qu’ils sont vérifiés.
Les services d’identité décentralisés tels que KYC-Chain et Oasis Network effectuent le KYC en faisant appel à des tiers et utilisent des techniques d’abstraction de compte pour créer un identifiant stocké sur la blockchain, auquel aucune plate-forme DeFi ne peut accéder. Les protocoles DeFi peuvent accepter l’identifiant décentralisé comme preuve que le client est vérifié, mais ils ne pourront accéder à aucune donnée sur l’identité de cette personne.
Ces approches KYC respectueuses de la confidentialité permettent aux fournisseurs de services de cryptographie et DeFi de répondre aux exigences réglementaires sans compromettre leurs principes décentralisés, réalisant ainsi l’équilibre ultime entre conformité et confidentialité. De cette manière, ils satisfont aux exigences du gouvernement concernant la vérification des utilisateurs, ainsi qu’au souhait de l’utilisateur de rester anonyme.
La conformité et la confidentialité peuvent coexister
On pense que de nombreux investisseurs institutionnels sont impatients d’entrer dans l’espace crypto, mais l’idée d’effectuer des transactions en ligne avec des parties anonymes est tout simplement trop risquée pour qu’ils l’envisagent. En devenant conformes, les plateformes crypto et DeFi encourageront davantage d’investisseurs institutionnels à adopter le secteur.
Il existe de nombreuses preuves pour étayer cet argument. En 2021, il a été largement rapporté que les fournisseurs de services financiers traditionnels tels que PayPal et Robinhood faisaient pression sur Uniswap, la plus grande plateforme d’échange décentralisée du secteur, pour qu’elle introduise des contrôles KYC obligatoires pour ses utilisateurs. Plus récemment, le lancement des ETF Bitcoin par des géants financiers traditionnels tels que BlackRock, Fidelity et Greyscale démontre que ces institutions ont un grand appétit pour la cryptographie.
En satisfaisant ces exigences de conformité, la cryptographie et la DeFi ouvrent la porte aux investisseurs les plus riches du monde, ce qui renforcera considérablement les espoirs de l’industrie de parvenir à une adoption massive.
