Principales plateformes DeFi par prêts
Voici les principales plateformes DeFi par prêts actifs, afin que vous puissiez avoir une idée de leur force relative :
Principaux taux de prêt DeFi
Nous suivons les meilleurs taux d’intérêt payés aux déposants sur cinq principaux protocoles DeFi. Voici une introduction à chaque plateforme et combien vous pouvez gagner.
Aave
Aave est un protocole de prêt décentralisé établi où n’importe qui peut emprunter et prêter de la crypto-monnaie. Alimenté par des contrats intelligents sur la blockchain Ethereum, Aave fournit des liquidités sur 25 marchés pour permettre aux investisseurs en actifs numériques d’emprunter des fonds ou de gagner des intérêts sur les avoirs en actifs numériques inutilisés. Apprenez à utiliser Aave ici.
Composé
Composé est le principal protocole du marché monétaire décentralisé et l’une des applications DeFi les plus anciennes du marché. Offrant des marchés de prêt pour 12 actifs numériques, Compound permet aux investisseurs de déposer des fonds et d’obtenir un rendement variable ou d’emprunter sur des actifs numériques. Apprenez à utiliser Compound ici.
Coinbase
Coinbase propose les offres DeFi les plus limitées, mais peut-être le plus haut degré de confiance. Ce que vous échangez en rendement, vous le compensez en réputation : certains le considèrent comme l’étalon-or des échanges cryptographiques. Société américaine entièrement agréée et cotée en bourse, Coinbase compte plus de 73 millions de clients dans le monde. Apprenez à utiliser Coinbase ici.
dYdX
dYdX est une plateforme décentralisée de négociation de produits dérivés qui permet également aux utilisateurs de gagner un rendement sur les fonds qu’ils déposent dans le contrat intelligent de l’application alimentée par Ethereum. Le taux d’intérêt payé dépendra de l’offre et de la demande des déposants et des emprunteurs sur l’application DeFi. Apprenez à utiliser dYdX ici.
Vêpres
Vêpres est une application DeFi prometteuse, soutenue par des poids lourds de l’industrie, qui vous permet actuellement de gagner du rendement en utilisant Vesper Grow. Via des contrats intelligents, Vesper utilise les actifs numériques déposés en pool, les déploie sur plusieurs protocoles DeFi et vous restitue le rendement. Apprenez à utiliser Vesper ici.
Plateformes de prêt DeFi supplémentaires
BENQI est un protocole décentralisé de marché de liquidité non dépositaire. Avec plus de 289 millions de dollars au total fournis, BENQI permet aux utilisateurs de prêter, d’emprunter et de gagner des récompenses sur leurs actifs numériques. BENQI est idéal pour ceux qui recherchent des frais de transaction faibles et des délais de confirmation rapides, car il est construit sur le protocole Avalanche.
CRÈME est un protocole de prêt décentralisé sur Ethereum, Binance Smart Chain et Fantom. Il est conçu pour prendre en charge les actifs à longue traîne et fournir divers services DeFi sur plusieurs chaînes, offrant flexibilité et accessibilité aux différents écosystèmes DeFi.
Année.finance est un protocole DeFi qui fournit des services de prêt et d’agriculture de rendement sur la blockchain Ethereum. Yearn.finance a actuellement une capitalisation boursière de plus de 232 millions de dollars. Yearn.finance propose des stratégies automatisées idéales pour les personnes cherchant à maximiser leur rendement.
Protocole Spark a été construit spécifiquement pour fournir une infrastructure flexible pour les prêts et les emprunts. Il propose des options de taux d’intérêt variables et fixes sur différents protocoles DeFi, ce qui en fait l’une des options les plus accessibles.
Morpho est un protocole de prêt sans autorisation construit sur un algorithme de correspondance peer-to-peer qui améliore les taux de prêt et d’emprunt des utilisateurs, tout en tenant compte des exigences de liquidité et de risque. De par sa conception, Morpho a été créé pour optimiser les taux d’intérêt, l’effet de levier et la consommation de gaz de ses utilisateurs.
Qu’est-ce que DeFi ?
Finance décentralisée (DeFi) fait référence à un logiciel financier open source alimenté par la blockchain qui vise à fournir des produits et services financiers à toute personne disposant d’une connexion Internet.
Sur le marché DeFi actuel, vous pouvez :
- Déposez des actifs numériques dans des protocoles de prêt pour gagner un rendement ;
- Emprunter des actifs numériques pour accéder au capital ;
- Échangez un actif numérique contre un autre via des pools commerciaux décentralisés ;
- Gagnez des frais pour fournir des liquidités aux plateformes de trading autonomes ;
- Investissez dans des actifs traditionnels tokenisés (actions, matières premières et devises) ;
- Couvrez votre portefeuille à l’aide de produits dérivés décentralisés ;
- et plus encore.
Le plus grand cas d’utilisation de DeFi à ce jour est sans doute celui des prêts DeFi, qui aident les investisseurs en actifs numériques à rentabiliser leurs avoirs à long terme. Des milliards de dollars en cryptomonnaies sont bloqués dans des pools de prêts décentralisés.
Pourquoi les taux DeFi sont-ils plus élevés que les produits à intérêt traditionnels ?
Les taux d’intérêt proposés par les plateformes DeFi sont généralement plus élevés que ceux des banques traditionnelles. Cela est dû à la forte demande d’emprunt d’actifs numériques auprès des investisseurs professionnels et institutionnels.
Ces traders et institutions professionnels empruntent des actifs cryptographiques pour prendre des positions à effet de levier sur les marchés cryptographiques. Ils visent à capitaliser sur les inefficacités du marché et les écarts de prix, ce qui peut offrir des opportunités commerciales lucratives aux traders et investisseurs expérimentés.
La forte demande d’emprunt de la part de ces acteurs sophistiqués du marché fait monter les taux d’intérêt sur les plateformes DeFi, les rendant plus attractives pour les prêteurs par rapport aux taux bancaires traditionnels.
Risques liés aux prêts DeFi
Prêter sur les marchés DeFi n’est pas sans risques. Ci-dessous, vous trouverez les principaux risques liés aux prêts DeFi dont vous devez être conscient avant de déployer des capitaux sur ce nouveau marché.
- Risque lié au code – Les vulnérabilités du contrat intelligent d’un protocole pourraient entraîner une perte totale de fonds si des bugs dans le code étaient exploités par des tiers malveillants.
- Risque de marché – La volatilité des prix des jetons déposés pourrait entraîner un retour sur investissement négatif pour les prêteurs si le prix du marché baisse plus que le rendement généré.
- Échec d’Oracle – Les oracles de prix utilisés dans les applications DeFi pourraient échouer, entraînant une erreur de tarification et une perte de fonds.
- Risque de liquidité – Un manque de liquidité pourrait entraîner une dérapage des prix lors de la reconversion de vos fonds en pièces stables, en particulier pour les petits actifs numériques.
- Désancrage – Si vous avez déposé un stablecoin ou un actif indexé, il est possible qu’ils soient déconnectés, ce qui pourrait entraîner des pertes.
Les prêts sur les marchés DeFi sont un produit financier relativement nouveau et, en tant que tel, comportent un risque plus élevé que ses homologues établis sur les marchés de prêts traditionnels. Ainsi, comme pour tout investissement, il est conseillé de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et d’investir uniquement autant que vous pouvez vous permettre de perdre.
À retenir pour les investisseurs
L’approbation d’un prêt traditionnel est un processus long qui oblige les consommateurs à franchir des obstacles. Les prêts DeFi sont approuvés à un rythme beaucoup plus rapide, généralement à un taux plus lucratif que celui proposé par les banques.
Cependant, les prêts et emprunts sur DeFi sont généralement plus risqués que sur les marchés traditionnels. Des vulnérabilités techniques et réglementaires existent et doivent être prises en compte lors du choix d’une plateforme de prêt. Un taux d’intérêt élevé n’est pas le seul facteur à prendre en compte.
