Disons-le doucement, mais la DeFi n’est plus si nouvelle ni si originale. À un certain moment, une technologie ou un mouvement perd son étiquette de débutant et se met au travail nécessaire pour devenir, eh bien, une partie intégrante de la vie moderne. C’est certainement vrai pour la DeFi, qui est apparue comme une innovation financière révolutionnaire il y a plusieurs années et qui a maintenant l’intention de devenir grand public.
À la base, la DeFi s’appuie sur la technologie blockchain pour fournir un large éventail de services financiers peer-to-peer, éliminant ainsi les intermédiaires comme les banques. Proposant des produits tels que des prêts, des comptes d’épargne, des échanges d’actifs et des assurances, les applications décentralisées (dApps) dépendent de la sécurité, de la rapidité et de la décentralisation de la blockchain pour mettre TradFi à l’ombre.
Alors que le paysage DeFi continue d’évoluer, le potentiel de croissance du marché commence à faire tourner les têtes : un récent rapport de Binance Research suggère que son marché pourrait atteindre une valorisation de 231,2 milliards de dollars d’ici 2030, tandis que la société d’intelligence de marché SkyQuest prédit un chiffre encore plus optimiste de 446 milliards de dollars d’ici 2031. De nombreux facteurs alimentent un tel pronostic optimiste, notamment la prolifération pure et simple d’applications financières d’impact arrivant sur le marché – et l’afflux de capitaux TradFi suite à l’approbation des ETF BTC et ETH au comptant.
La réussite des dApps dépend bien entendu des blockchains auxquelles elles sont rattachées. En effet, nous commençons à voir apparaître des blockchains centrées sur la DeFi, conçues pour répondre aux besoins spécifiques des applications financières. Cosmos en est un exemple : il se décrit comme « un écosystème en constante expansion d’applications et de services blockchain interopérables et souverains ».
Examinons de plus près pourquoi l’architecture de Cosmos en a fait l’une des blockchains DeFi incontournables du secteur.
Cosmos Appchains : la blockchain universelle
Elon Musk a déclaré qu’il souhaitait transformer Twitter en X, l’application « tout-en-un ». Cosmos peut en effet être considérée comme la blockchain universelle : une blockchain pour toutes les saisons, tous les projets et tous les cas d’utilisation.
Contrairement à l’approche cloisonnée de la plupart des réseaux, Cosmos fonctionne comme un écosystème de chaînes de layer 1 interconnectées mais uniques, appelées interchaînes ou Appchains. Son SDK, quant à lui, propose des modules open source et personnalisables qui permettent aux entreprises de créer diverses applications adaptées à leurs besoins spécifiques.
L’architecture Appchain de Cosmos offre de nombreux avantages qui la rendent particulièrement adaptée aux applications DeFi. Non seulement elles peuvent se connecter de manière transparente à plusieurs sources de liquidité sur différentes chaînes sans fragmenter les actifs, mais elles bénéficient également de la sécurité inter-chaînes (ICS), dans laquelle la même quantité de validateurs actifs sur Cosmos Hub est nécessaire pour valider les transactions sur l’Appchain. Elles sont également capables de gérer jusqu’à 1 000 transactions par seconde (tps), ce qui les rend plus que équipées pour traiter des opérations DeFi à volume élevé.
Si les avantages s’arrêtaient là, Cosmos serait considérée comme une chaîne DeFi de premier plan. Et pourtant, il existe d’autres avantages distincts à s’appuyer sur la blockchain universelle, comme un haut degré de personnalisation, l’interopérabilité (le protocole de communication inter-blockchain permet l’authentification et le transfert de données entre deux Appchains) et l’effet réseau (plus de 2 milliards de dollars en TVL).
Il n’est pas étonnant que Cosmos abrite un écosystème DeFi florissant, notamment l’échange perpétuel décentralisé Hyperliquid, l’écosystème blockchain Cronos et le protocole d’échange inter-chaînes THORChain.
Location DeFi, pas prêt
Nolus est un projet innovant qui exploite la puissance de Cosmos Appchains. Il a été le pionnier du concept de leasing DeFi. Cette proposition unique distingue Nolus des dApps de prêt traditionnelles en offrant aux utilisateurs un accès à un financement allant jusqu’à 150 % de leur investissement initial, soit environ trois fois la norme du secteur. De plus, le protocole de leasing inter-chaînes leur permet de conserver la propriété de leurs actifs.
Loin de se limiter aux prêts (ou aux baux, pour être plus précis), la suite non dépositaire de Nolus permet aux clients d’acheter, de vendre, d’échanger ou de miser leurs actifs cryptographiques. L’engagement du protocole en faveur de l’interopérabilité est également évident dans sa capacité à se connecter à plusieurs sources de liquidités sur les chaînes sans fragmenter les actifs. En termes simples, cela signifie que les échanges d’actifs peuvent être effectués sur n’importe quel DEX intégré, simplifiant ainsi les prêts en éliminant le besoin de plusieurs pools.
Grâce à ces attributs et à d’autres, Nolus a un taux de liquidation nettement inférieur à celui des marchés monétaires contemporains, ce qui fait des baux DeFi une option de levier beaucoup plus sûre. En fusionnant les frontières entre la finance traditionnelle (TradFi) et la DeFi, Appchains vise à aider la DeFi à gagner en importance.
Alors que l’écosystème DeFi continue de se développer, les blockchains centrées sur DeFi comme Cosmos et les protocoles innovants comme Nolus ouvrent la voie à un avenir financier plus efficace, plus sûr et plus accessible. Ces avancées répondent non seulement à la demande croissante de services DeFi sans confiance, mais repoussent également les limites de ce qui est possible dans le monde de la finance.
Arrêtons de parler de « nouveauté et d’innovation », ok ? La DeFi est là pour rester, et les discussions devraient se tourner vers la façon dont le paysage financier mondial va être transformé…
