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La finance décentralisée (DeFi) est devenue l’un des moteurs les plus importants de la possession de cryptomonnaies ces dernières années. Alors que de plus en plus d’utilisateurs explorent des plateformes décentralisées pour prêter, emprunter et gagner des intérêts sur leurs actifs cryptographiques, DeFi remodèle la façon dont les gens interagissent avec les systèmes financiers. L’attrait des transactions décentralisées peer-to-peer sans intermédiaires traditionnels comme les banques a attiré des millions de personnes vers l’espace crypto, alimentant une augmentation de la propriété crypto dans le monde entier. Selon The Block, la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi a dépassé les 200 milliards de dollars en 2021, marquant un changement notable dans la façon dont les individus gèrent leurs actifs.
DeFi et la démocratisation de la finance
La croissance rapide de DeFi est souvent attribuée à la démocratisation de l’accès aux services financiers. Grâce aux applications décentralisées (dApps), les utilisateurs peuvent accéder à une variété d’outils financiers traditionnellement réservés aux investisseurs institutionnels, tels que les prêts, le staking et l’apport de liquidités. Des plates-formes comme Aave, Compound et Uniswap permettent aux utilisateurs de gagner des intérêts, d’échanger des jetons et d’emprunter sur leurs avoirs cryptographiques sans avoir besoin d’une institution financière centralisée. Cet accès s’est révélé particulièrement précieux dans les régions où l’infrastructure bancaire est limitée ou peu fiable.
En 2022, il a été rapporté que plus de 100 millions de personnes dans le monde avaient utilisé les plateformes DeFi, la majorité de leur adoption ayant lieu dans les pays en développement. Cela a entraîné une augmentation de la possession de cryptomonnaies, les individus se tournant vers les actifs numériques pour remplacer ou compléter les services financiers traditionnels, renforçant ainsi l’inclusion financière à l’échelle mondiale.
Portefeuilles cryptographiques et propriété
Le rôle des portefeuilles cryptographiques est au cœur du boom DeFi et vous pouvez trouver certains des meilleurs sur bestcryptowallet.com, qui sont essentiels pour que les utilisateurs puissent participer à des applications décentralisées. Les portefeuilles cryptographiques, comme MetaMask ou Trust Wallet, permettent aux utilisateurs de stocker en toute sécurité leurs actifs numériques et d’interagir avec les protocoles DeFi. Ces portefeuilles sont la porte d’entrée vers le monde décentralisé, permettant aux utilisateurs de prêter, d’emprunter, d’échanger et de gagner des crypto-monnaies directement depuis leur portefeuille.
À mesure que le nombre de participants à DeFi augmente, la demande de portefeuilles cryptographiques augmente également. Un rapport de Blockchain.com a révélé que les téléchargements de portefeuilles cryptographiques dépassaient les 70 millions à la fin de 2022, en grande partie à cause de l’explosion de l’activité DeFi. La sécurité et le contrôle offerts par les portefeuilles cryptographiques, et dans ce cas, les portefeuilles DeFi, permettent aux utilisateurs de s’approprier pleinement leurs actifs numériques, un facteur clé dans l’adoption croissante de la propriété DeFi et crypto.
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Agriculture de rendement et gain de revenu passif
L’un des aspects les plus attrayants de DeFi est la possibilité de gagner un revenu passif grâce à l’agriculture de rendement, où les utilisateurs fournissent des liquidités aux plateformes DeFi en échange de récompenses. En plaçant leurs jetons dans des pools de liquidités, les utilisateurs reçoivent des intérêts et des jetons supplémentaires, souvent nettement supérieurs à ce que les banques traditionnelles proposent sur les comptes d’épargne. La perspective de gagner des rendements substantiels a incité de nombreuses personnes à acquérir des crypto-monnaies et à participer aux protocoles DeFi.
Par exemple, au plus fort du boom de la DeFi en 2021, les rendements annuels en pourcentage (APY) de certains protocoles ont atteint plus de 1 000 %, dépassant de loin tous les rendements offerts par la finance conventionnelle. Ces opportunités lucratives ont joué un rôle majeur dans l’augmentation du nombre de propriétaires de crypto, car l’agriculture de rendement est devenue un moyen populaire de générer de la richesse au sein de l’écosystème DeFi.
NFT dans DeFi : élargir l’écosystème
Les jetons non fongibles (NFT) ont également commencé à s’intégrer aux plates-formes DeFi, élargissant encore l’écosystème et favorisant l’adoption de la cryptographie. Les NFT, qui représentent la propriété d’actifs numériques uniques, ont trouvé des cas d’utilisation dans DeFi pour la garantie et le staking. Certaines plates-formes permettent aux utilisateurs d’utiliser leurs NFT comme garantie pour des prêts ou de mettre en jeu des NFT pour gagner des récompenses, mélangeant l’art numérique et la finance dans un nouveau produit financier.
Cette fusion de NFT et de DeFi a attiré de nouveaux publics dans l’espace crypto, dont beaucoup ont peut-être été initialement attirés par les objets de collection numériques, mais se sont depuis engagés dans l’écosystème DeFi plus large. L’intégration croissante des NFT avec les protocoles DeFi devrait continuer à alimenter la croissance des deux marchés.
Intérêt institutionnel et croissance du marché
DeFi n’est plus le domaine exclusif des investisseurs particuliers. L’intérêt institutionnel pour la finance décentralisée s’est considérablement accru, les grandes entreprises explorant les moyens d’intégrer DeFi dans leurs opérations. Les hedge funds, les gestionnaires d’actifs et les sociétés de capital-risque investissent désormais massivement dans les projets DeFi, reconnaissant le potentiel de la finance décentralisée à perturber les systèmes financiers traditionnels.
Rien qu’en 2021, les capitaux institutionnels affluant vers les protocoles DeFi ont augmenté de plus de 700 %, selon DeFi Pulse. Ce soutien institutionnel a ajouté de la crédibilité à l’espace DeFi, attirant davantage d’investisseurs particuliers et repoussant les limites de la propriété crypto au-delà des marchés de niche. Alors que les institutions financières traditionnelles continuent d’explorer DeFi, le marché devrait continuer de croître, contribuant ainsi à une augmentation plus large de l’adoption de la cryptographie.
Défis et opportunités à venir
Malgré sa croissance rapide, DeFi reste confrontée à des défis importants. L’incertitude réglementaire reste un obstacle majeur, alors que les gouvernements et les régulateurs financiers du monde entier peinent à développer des cadres capables de superviser efficacement les plateformes décentralisées. Les problèmes de sécurité, tels que les vulnérabilités et les exploits des contrats intelligents, ont également tourmenté le secteur DeFi, avec des milliards de dollars perdus à cause des piratages ces dernières années.
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Toutefois, ces défis présentent également des opportunités d’innovation. À mesure que l’écosystème DeFi mûrit, de nouvelles solutions en matière de sécurité et de réglementation apparaîtront probablement, renforçant ainsi la position de DeFi dans le paysage financier mondial. De plus, les améliorations apportées à l’évolutivité, à l’interopérabilité et à l’expérience utilisateur de la blockchain contribueront à attirer davantage d’utilisateurs et à propulser la propriété cryptographique vers de nouveaux sommets.
