Les paiements restent le grand cas d’utilisation non résolu d’Internet. Lorsque nous achetons quelque chose en ligne, nous utilisons généralement un mode de paiement traditionnel, comme une carte de crédit, qui n’est pas «native» à l’expérience. Votre capacité à transformer avec un marchand est vérifiée par un tiers (comme une banque), ce qui augmente les coûts et ajoute beaucoup de désagréments pour les acheteurs et les vendeurs.
Malgré l’énorme croissance du commerce en ligne au cours des trois dernières décennies, la plupart des transactions se produisent en dehors du navigateur. Marc Andreessen, qui a créé Netscape, a appelé cela le «péché original» d’Internet. « On pourrait penser que c’était la chose la plus évidente à faire pour intégrer dans le navigateur la possibilité de dépenser de l’argent, mais vous avez peut-être remarqué que cela ne s’est pas produit », a-t-il déclaré en 2019. « Je pense que le péché d’origine était que nous ne pouvions pas «Je ne construis pas en réalité de l’économie, c’est-à-dire de l’argent, au cœur d’Internet.»
Cela compte parce que le coût est massif et porté par nous tous. Les économistes ont calculé le coût total des paiements au détail aux États-Unis jusqu’à 2% du PIB, ce qui est presque autant que le budget de défense américain. Les commerçants citent fréquemment le coût du traitement des cartes de crédit comme certaines de leurs dépenses d’exploitation les plus élevées, c’est pourquoi beaucoup vous demanderont de payer des frais supplémentaires pour utiliser une carte dans un magasin, ou placer un minimum sur le montant que l’on devrait dépenser. Les États-Unis, pour toute son ingéniosité, ont certains des coûts sociaux les plus élevés des paiements dans le monde développé, selon de nombreuses études.
Nous avons tendance à oublier que le bitcoin a été proposé pour la première fois par Satoshi Nakamoto en tant que «système de trésorerie électronique entre pairs» car beaucoup de crypto n’est pas axé sur ce cas d’utilisation. Mais peut-être que la prochaine itération du développement de la cryptographie aidera à résoudre ce problème.
C’est certainement l’espoir de Tyler Spalding, le fondateur d’une Anvil, un nouveau protocole de financement décentralisé (DEFI) qui reconceptualise le crédit, qui est la base de tous les systèmes monétaires.
Comment ça marche
Anvil est un système de contrats intelligents Ethereum qui gère les garanties et sécurise le crédit. Il permet aux particuliers et aux entreprises de créer des lettres de crédit (LOCS) au lieu de formes d’argent traditionnelles. Vous l’utilisez en verrouillant Ether ou USDC dans le coffre-fort Anvil et recevez un LOC pour le montant spécifié. En effet, le système ressemble beaucoup à un chèque bancaire qui est encaissé sur votre compte, sauf qu’il n’y a pas de papier, de retards ou de soucis quant à savoir si l’argent s’efforcera.
Spalding considère Anvil comme une nouvelle forme d’argent garantie avec crypto. « En émettant un crédit transparent et généralisable, Anvil fournit une liquidité durable – créant essentiellement de l’argent de confiance pour le système économique mondial », a-t-il déclaré. «Les technologies décentralisées sans autorisation peuvent transformer la gestion de la garantie en rendant le processus plus sûr et plus transparent.»
Au niveau du protocole, il n’y a pas de frais à transformer avec Anvil, a déclaré Spalding, et la technologie est open-source. C’est la communauté détenue à 60% de la distribution de jetons de gouvernance aux partenaires et aux utilisateurs, qui peuvent voter sur des questions opérationnelles. Spalding, qui a précédemment cofondé Flexa, un réseau de paiements basé sur la blockchain, voit des cas d’utilisation pour l’enclume dans les prêts traditionnels, le crédit de contrepartie Defi (pour les échanges ou les fournisseurs de liquidités), la pontage des actifs et les paiements. Trois partenaires ont indiqué qu’ils souhaitaient créer des services en utilisant le protocole: AMDAX, un fournisseur de trading et de garde d’actifs numériques; Empowermint, qui offre des prêts en espèces au détail; et Flexa, qui utilise le protocole de garantie des actifs contre les paiements sur son réseau. Parce qu’Anvil est open-source, ces partenaires utilisent librement le protocole, créant leurs propres services.
Anvil n’a pas d’investisseurs. Le protocole a été botté par Spalding et ses collaborateurs sur deux ans de développement. Ses systèmes ont été vérifiés par Open Zeppelin et Trail of Bits, et Immunifi a organisé deux programmes de primes de bogues pour trouver des défauts qui doivent être corrigées. Spalding se sent à l’aise que le système soit sûr dans son objectif ambitieux de désintermédiaire des banques des paiements et du processus traditionnel d’édition de crédit.
«Nous l’avons fait depuis longtemps. Nous aimons ce genre de choses », a déclaré Spalding à propos de son objectif d’amener les paiements indigènes sur Internet et de l’expirer pour le péché original d’Andreessen. «Nous voulons que d’autres personnes puissent utiliser cela. C’est un cas d’utilisation réel. C’est la seule chose qui compte pour moi.
