5 meilleurs agrégateurs de rendement DeFi en 2024

Ces dernières années, la finance décentralisée (DeFi) est apparue comme une nouvelle frontière passionnante qui remet en question la finance traditionnelle (TradFi) de manière innovante. Alors que TradFi nécessite des intermédiaires centralisés comme les banques, DeFi permet des transactions peer-to-peer sans ces intermédiaires grâce à des contrats intelligents programmables sur les réseaux blockchain.

Un cas d’utilisation populaire de DeFi est agriculture de rendement – obtenir des rendements en fournissant des actifs cryptographiques sous forme de liquidité aux applications décentralisées (dApps). Cependant, la gestion manuelle des expositions sur plusieurs dApps peut prendre du temps et des efforts. C’est là que les agrégateurs de rendement DeFi s’avèrent utiles. En automatisant le processus d’agriculture de rendement, les agrégateurs permettent de profiter facilement des opportunités de l’écosystème DeFi avec une seule transaction.

Mais avec des dizaines d’options disponibles, choisir le bon agrégateur peut sembler compliqué. Pour vous aider à simplifier la décision, cet article explorera le fonctionnement des agrégateurs de rendement et fournira un aperçu des 5 principales plates-formes qui sont continuellement à l’avant-garde de nouvelles avancées en 2024. Restez jusqu’à la fin pour trouver des conseils utiles pour sélectionner un agrégateur qui correspond à votre tolérance au risque et objectifs.

Que sont les agrégateurs de rendement DeFi ?

À la base, DeFi consiste à accéder sans autorisation aux services financiers et à maximiser le rendement des actifs numériques via des applications décentralisées. L’agriculture de rendement permet aux utilisateurs de gagner des intérêts en fournissant des liquidités à ces dApps, telles que des protocoles de prêt, des teneurs de marché automatisés (AMM) et des mécanismes de staking. Cependant, passer manuellement d’une opportunité à l’autre est fastidieux et présente des inconvénients tels que des frais de gaz élevés sur Ethereum.

C’est là qu’interviennent les agrégateurs de rendement en tant que contrôleurs aériens de DeFi. En regroupant les actifs dans des « coffres-forts » automatisés, ces plateformes regroupent les liquidités provenant de plusieurs sources de rendement, puis recherchent et modifient en permanence les expositions pour optimiser les bénéfices. Ce processus de composition automatique des récompenses est géré par des contrats intelligents sans aucun travail de la part des utilisateurs. Les agrégateurs réduisent également les coûts du gaz en regroupant les transactions.

Le résultat est une expérience « définissez-le et oubliez-le » où les dollars numériques fonctionnent jour et nuit, générant des rendements optimaux ajustés au risque sans suivre de nombreuses interfaces. Il s’agit d’une approche pratique à guichet unique pour DeFi. Maintenant, savoir si on peut leur faire confiance avec notre crypto est une autre question.

Comment fonctionnent les agrégateurs de rendement DeFi ?

Pour comprendre le fonctionnement de ces machines magiques à rendement, décomposons le processus en trois étapes clés :

Provision de liquidité

Les utilisateurs déposent des actifs pris en charge tels que des pièces stables, de l’éther ou des jetons de gouvernance dans les coffres d’un agrégateur. Ce capital mis en commun est ensuite fourni sous forme de liquidités à divers Protocoles DeFi.

Optimisation du rendement

Les contrats intelligents de l’agrégateur surveillent les rendements dans l’ensemble de l’écosystème en temps réel, à la recherche de rendements ajustés au risque plus élevés. Ils déplacent automatiquement les expositions entre les opportunités, comme lorsqu’une nouvelle incitation agricole apparaît.

Rendements composés

Périodiquement, généralement toutes les quelques minutes, les récompenses de chaque source sont récoltées, converties en nouveaux jetons si nécessaire et redéposées. Cette composition automatique constante fait boule de neige les soldes des utilisateurs au fil du temps sans aucun clic requis.

Les 5 meilleures plateformes d’agrégation de rendement DeFi automatisées en 2024

En jonglant avec les positions en coulisses, les agrégateurs visent à surpasser les stratégies autonomes grâce à la magie du rééquilibrage. Il s’agit de l’expérience ultime de configuration et d’oubli pour les producteurs de rendement, comme mettre votre crypto sur pilote automatique. Bien entendu, le diable se cache souvent dans ces détails automatisés.

1. Yearn Finance – L’agrégateur de rendement OG

Surnommé « la vache à rendement » de DeFi, Yearn s’est longtemps démarqué en tant qu’agrégateur OG en lançant continuellement de nouvelles stratégies de coffre-fort depuis son lancement début 2020. Il a été le pionnier du concept de composition automatique des rendements via son yCoffres-fortsoù les actifs génèrent continuellement des rendements sans réclamation/reprise manuelle par les agriculteurs.

Aujourd’hui, Yearn fonctionne comme un DAO open source avec plus d’un milliard de dollars de valeur totale verrouillée (TVL) sur Ethereum, Fantom, Polygon et d’autres réseaux. Il s’est étendu pour couvrir pratiquement tous les protocoles DeFi de premier ordre tels que AAVE, Compound, Curve, SUSHI, etc., devenant souvent le plus grand fournisseur de liquidités.

Les utilisateurs peuvent choisir parmi des dizaines de coffres-forts axés sur les pièces stables et présentant de faibles risques. Ou ils peuvent se déployer vers des stratégies à rendement/risque plus élevés, comme les positions tokenisées à effet de levier de yAxis. Yearn assure également les fonds via des protocoles tiers et a récemment commencé à intégrer les emprunts NFT. Il reste le gorille de 800 livres en raison de sa vaste expérience et de son influence sur l’écosystème.

2. Convex Finance – Augmentation de la courbe pour les détenteurs de CRV

En tant qu’agrégateur spécialisé axé sur Curve, Convex adopte une approche légèrement différente. Il met automatiquement en jeu les jetons du fournisseur de liquidité (LP) des utilisateurs gagnés grâce à Piscines courbes dans son cvxCRV contrat de staking. Cela permet d’augmenter les revenus provenant des frais de négociation qui sont redistribués sous forme d’incitations.

La plateforme rééquilibre automatiquement les expositions, réclame des récompenses et renouvelle les mises, sans que les utilisateurs aient besoin de verrouiller les jetons à long terme comme avec Curve. Actuellement, il prend en charge les pools de pièces stables et a rapidement accumulé un TVL de plus de 1,75 milliard de dollars. Convex innove également à un rythme rapide, comme son récent Programme Convexe Boost expérimenter de nouvelles distributions de récompenses.

Bien que étroitement adapté à l’optimisation des positions Curve, Convex se distingue par l’exploitation d’un protocole de premier ordre existant. Il a également été lancé sur Ethereum, Fantom et Polygon, contribuant ainsi à propager son adoption. Une transparence solide et des réserves de tiers renforcent encore sa crédibilité pour le staking à définir et à oublier avec Curve.

3. Beefy Finance – Agrégateur multi-chaînes adapté aux débutants

L’un des principaux agrégateurs multi-chaînes, Beefy propose une variété de coffres-forts automatisés sur Ethereum, Polygon, BSC, Avalanche et autres. Cela inclut des stratégies axées sur les pièces stables, les protocoles d’agriculture de rendement comme Curve et les jetons de réseau spécifiques.

Beefy se différencie grâce à des TAEG compétitifs maintenus en basculant automatiquement entre les protocoles en fonction des tarifs. De plus, son équipe s’efforce de partager en continu les évaluations de sécurité et les audits de contrats intelligents, ce qui est important pour la confiance dans l’automatisation. Beefy a également été le pionnier des coffres-forts assurés via des partenariats et utilise des portefeuilles multi-signatures pour protéger les fonds.

Bien qu’il lui manque l’expérience de Yearn ou l’accent mis sur Convex’s Curve, Beefy offre aux utilisateurs un accès simplifié aux rendements sur plusieurs réseaux dominants. Ses solutions sont conçues pour une agriculture à configurer et à oublier sans que des connaissances avancées en DeFi ne soient requises. Beefy continue d’affiner ses stratégies et de s’étendre à davantage de chaînes pour consolider sa position de leader des agrégateurs passifs de revenus.

4. Harvest Finance – Gestion automatisée des actifs

Fonctionnant sur Ethereum, Polygon et BNB Smart Chain, Harvest Vaults cible les protocoles d’agriculture de rendement et les stratégies de stablecoin. Il met automatiquement en jeu plus de 60 jetons différents tout en visant à maximiser les rendements ajustés au risque. L’équipe de Harvest rassemble également des fonds communautaires pour des initiatives telles que les investissements sur la rampe de lancement.

Le protocole met en œuvre soigneusement les mises à niveau des contrats intelligents avec des approbations multi-signatures et a fait l’objet de plusieurs audits de sécurité. Pendant ce temps, Harvest introduit progressivement des types de coffres-forts plus spécialisés adaptés aux rendements axés sur le réseau ou les protocoles. Cela inclut les pools pour Olympus DAO, AAVE, SushiSwap et autres.

Même si Harvest n’a peut-être pas la TVL brute ou la reconnaissance du nom des principales plates-formes, elle reste une marque de confiance grâce à des communications d’équipe transparentes et à une expansion progressive des produits. L’agrégateur se présente comme un moyen plus spécialisé – mais toujours mains libres – d’accéder aux protocoles DeFi de premier ordre à l’échelle mondiale.

5. Idle Finance – Configurez-le et oubliez-le DeFi

Spécialisé dans les pièces stables et les marchés monétaires, Idle propose une variété de coffres-forts à actifs uniques et diversifiés optimisés pour l’efficacité du capital et la gestion des risques. L’agrégateur s’appuie sur des stratégies de rendement automatisées via des protocoles tels que AAVE, Compound et Conrad pour former des portefeuilles statiques ciblés sur le risque.

Idle gagne des mérites grâce à un examen rigoureux des ratios de garantie, des points de liquidation et du risque de crédit des protocoles. Parallèlement, son rééquilibrage automatisé permet de maintenir les coffres-forts couverts de manière optimale à mesure que les conditions évoluent. Le protocole a également gagné en popularité grâce à la participation de la communauté et à des ateliers éducatifs sur les concepts d’investissement en stablecoin.

Même si Idle ne repousse pas les limites du TVL, il présente une expertise unique conçue pour préserver le pouvoir d’achat plutôt que de rechercher les rendements les plus risqués. La plateforme continue de renforcer ses outils analytiques pour fournir des portefeuilles de pièces stables optimisés et automatisés aux investisseurs moins sophistiqués.

Conseils pour choisir un agrégateur de rendement

Avec autant d’options d’agrégation sur les réseaux, comment choisir la bonne solution ? Voici quelques conseils :

Considérez vos objectifs: Des rendements stables ? Croissance du capital ? Trouvez des plateformes axées sur des stratégies alignées sur vos objectifs.

• Évaluer la tolérance au risque – Examinez les risques divulgués et les allocations cibles et choisissez des plateformes avec des types de portefeuille correspondant à votre profil de risque.
• Experience de recherche – Les équipes de longue date ayant un historique de stratégies innovantes peuvent offrir des performances testées par rapport aux options flash-in-the-pan.
• Vérifiez les frais et les limites – Comparez les coûts tout compris des protocoles et si les dépôts ou les retraits sont limités par la taille des coffres-forts.
• Examiner les pratiques de sécurité – Envisagez la fréquence des audits, l’assurance et les approbations multi-signatures pour les mises à niveau de contrat pour les protocoles les plus transparents.
• Optez pour le multi-chaînes – La répartition de l’exposition sur les réseaux pourrait couvrir les risques liés au blocage d’une seule chaîne.
• Diversifier les dépôts – Plutôt que de parier sur les terres agricoles, répartissez judicieusement entre plusieurs agrégateurs et types de coffres-forts réputés.

Grâce à une recherche diligente, les agrégateurs offrent une expérience d’ouverture mains libres Rendements DeFi aux utilisateurs grand public. Gardez simplement à l’esprit que les risques liés au protocole persistent avec la magie de l’optimisation du rendement : il n’y a pas de repas gratuits en matière de cryptographie.

L’essentiel : ces agrégateurs de rendement vous aideront à maximiser les rendements en 2024

Les agrégateurs de rendement ont rationalisé le processus d’agriculture de rendement, simplifiant ainsi les démarches nécessaires à la maximisation des retours cryptographiques via DeFi. À mesure que l’espace évolue, la concurrence pousse les plateformes à innover et à offrir des expériences utilisateur toujours meilleures.

Pour un rendement à définir et à oublier, les options de base comme Idle et Beefy sont imbattables. Les agriculteurs plus avancés apprécieront peut-être les stratégies sophistiquées de Harvest and Yearn. Quel que soit votre niveau, comparer les fonctionnalités de plusieurs agrégateurs de premier plan vous aidera à choisir la solution idéale.

Si vous souhaitez compléter votre investissement d’agrégation de rendement DeFi avec des DEX, vous pouvez envisager d’utiliser le plus grand échange décentralisé au monde, Uniswap, ou certaines des meilleures alternatives Uniswap.