Dans la newsletter « Crypto for Advisors » d’aujourd’hui, Jennifer Rosenthal du DeFi Institute analyse la finance décentralisée et interroge les investisseurs dans le domaine.
Ensuite, dans « Ask an Expert », Sam Boboev de Fintech Wrap Up donne un aperçu des tendances qu’il observe avec DeFi et l’IA.
–Sarah Morton
Démystifier DeFi
Alors que nous célébrons un autre anniversaire du Bitcoin, il vaut la peine de s’arrêter pour réfléchir à l’évolution du secteur des cryptomonnaies et à ce que cela peut signifier pour les professionnels de la finance qui explorent la classe d’actifs numériques pour la première fois.
Une nouvelle étude nationale de la DeFi Education Foundation, menée par Ipsos sur KnowledgePanel et complétée par des entretiens approfondis dans le Bronx et le Queens, à New York, montre qu’environ 1 Américain sur 5 (18 %) déclare avoir possédé ou utilisé des cryptomonnaies à un moment donné de sa vie. Notre recherche a également révélé qu’il existe une base démographique diversifiée d’Américains qui ont possédé ou utilisé des crypto-monnaies au cours des 12 derniers mois, notamment environ un quart de la génération Y américaine (30 à 44 ans) ; 1 Américain sur 5 s’identifiant comme noir, non hispanique ; 1 homme américain sur 5 ; et 1 Américain sur 6 titulaire d’un baccalauréat ou plus.
En revanche, seulement 3 % des Américains ont entendu parler de « finance décentralisée » ou DeFi, en abrégé.
Alors, qu’est-ce que DeFi ?
La finance décentralisée (DeFi) est un système logiciel d’applications financières qui permet aux individus d’avoir un contrôle total sur leurs transactions financières en ligne : les individus prennent toutes les décisions et gardent le contrôle de leurs actifs numériques à tout moment, sans intermédiaires comme les sociétés de cartes de crédit. Cela est possible grâce à une innovation technologique appelée « blockchains sans autorisation ». Une blockchain est un registre numérique décentralisé qui enregistre et vérifie en toute sécurité les transactions sur un réseau d’ordinateurs sans autorité centrale. Beaucoup pensent que Bitcoin est le premier exemple d’actif financier décentralisé. Les autres actifs DeFi incluent Uniswap, un échange DeFi pour le trading de crypto, et Aave, un outil DeFi pour prêter et emprunter des actifs numériques. Il peut être utile de considérer DeFi comme un « secteur » de l’univers crypto.
La plupart ne comprennent pas vraiment comment Internet est codé, mais comprennent qu’il existe toute une économie en ligne dans laquelle il est possible d’investir (par exemple, les actions technologiques). De même, beaucoup n’auront pas besoin de comprendre le fonctionnement de DeFi, mais pourraient être intéressés à explorer les outils et applications d’investissement qui en découlent.
Fait intéressant, l’étude Ipsos nous montre que même si les Américains ne sont pas particulièrement familiers avec le terme « finance décentralisée », ils sont intéressés par le potentiel que la technologie et les innovations DeFi peuvent libérer. Par exemple, plus de la moitié des Américains conviennent que nous devrions « avoir un moyen d’envoyer de l’argent numériquement aux gens sans qu’aucun tiers ne soit impliqué ».
Les personnes interrogées expriment également une profonde frustration à l’égard du système financier traditionnel (moins de la moitié des Américains estiment que le système financier actuel répond à leurs besoins) et, à mesure que la technologie continue d’évoluer, on peut imaginer que les consommateurs et les investisseurs rechercheront des alternatives fiables en matière de services financiers. Dans le même ordre d’idées, 42 % ont déclaré qu’ils seraient susceptibles d’essayer DeFi si la législation proposée était adoptée et qu’ils l’utiliseraient pour effectuer des achats, payer des factures et économiser de l’argent.
Les professionnels de la finance ont une opportunité unique d’amener leurs clients à découvrir et à s’exposer à DeFi en tant que thème d’investissement opportun. Avec l’adoption de DeFi encore à ses débuts – ainsi que la nouvelle suite d’ETP d’actifs numériques qui offrent une exposition familière et réglementée aux actifs DeFi – les professionnels de la finance qui peuvent fournir à leurs clients de la clarté, des recherches crédibles et des ressources gratuites sur la cryptographie et ses secteurs, comme DeFi, seront en position de force pour conquérir la prochaine génération d’investisseurs.
Les Américains sont de plus en plus curieux des possibilités que les technologies et les investissements émergents peuvent ouvrir, et les professionnels de la finance sont bien placés pour aider leurs clients à constituer des portefeuilles prêts pour l’avenir. La nouvelle recherche « Démystifier DeFi » fournit des données tierces opportunes et méthodologiquement solides qui peuvent aider à rendre les conversations avec les clients plus concrètes et exploitables.
Pour en savoir plus, vous pouvez télécharger le rapport de recherche complet ici.
– Jennifer Rosenthal, directrice des communications, DeFi Education Fund
Demandez à un expert
Q. Quelle tendance clé façonnera la prochaine phase de croissance de DeFi ?
Le principal moteur de la prochaine phase de DeFi est la tokenisation des actifs du monde réel (RWA). Selon le State of Crypto 2025 d’a16z, la tokenisation du Trésor américain en chaîne a augmenté de plus de 700 % d’une année sur l’autre, atteignant 1,2 milliard de dollars en valeur verrouillée. Les institutions entrent enfin dans DeFi – non pas pour la spéculation, mais pour le rendement et l’efficacité. Alors que les volumes de pièces stables dépassent 9 000 milliards de dollars par an, les actifs tokenisés deviennent la nouvelle épine dorsale des garanties. La prochaine frontière est la DeFi réglementée, où les pools autorisés et les protocoles compatibles KYC fusionnent la confiance institutionnelle avec la liquidité et la transparence de DeFi.
Q. Comment l’IA influence-t-elle l’innovation DeFi ?
L’IA remodèle la DeFi en apportant une prise de décision autonome à la finance. Gartner estime que d’ici 2030, 30 000 milliards de dollars d’achats seront effectués ou influencés par des agents d’IA. Les agents intelligents rééquilibrent désormais les pools de liquidités, gèrent les ratios de garantie et prévoient les évolutions du marché en temps réel. Cette convergence de l’IA et de la DeFi ouvre la voie à des écosystèmes financiers auto-optimisés, dans lesquels les agents d’IA gèrent des trésoreries, exécutent des transactions et même conçoivent de nouveaux produits financiers de manière dynamique.
– Sam Boboev, fondateur, Fintech Wrap Up
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