Aave a dépassé 50 milliards de dollars de dépôts cryptographiques, devenant le premier protocole Defi à l’échelle des banques américaines de taille moyenne.
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En ce qui concerne les finances, les banques ont longtemps tenu les meilleurs places pour gérer l’argent des gens. Pourtant, Aave, un protocole de finance décentralisé, a tranquillement franchi une étape importante que même certaines banques envieraient.
Le protocole de prêt basé sur la blockchain a dépassé 50 milliards de dollars de dépôts nets à la mi-juillet, devenant le premier protocole Defi à atteindre une telle échelle, un signe de la façon dont la finance numérique est potentiellement rehapsé la gestion de l’argent.
Pour le mettre en perspective, les dépôts d’Aave rivalisent désormais avec des banques de taille moyenne aux États-Unis, selon les données de la Réserve fédérale accessibles au public. Par exemple, Aave se classe juste au-dessus de Bok Financial Corporation et inférieur à Umpqua Bank dans les dépôts totaux, selon les données de la version fédérale de la réserve statistique.
Qu’est-ce que Aave
Construit sur la blockchain Ethereum, Aave est une plate-forme Defi qui permet aux gens de prêter et d’emprunter des crypto-monnaies sans avoir besoin de banques ou d’intermédiaires. Considérez-le comme un marché mondial de prêt numérique où toute personne ayant un accès à Internet peut susciter des intérêts sur sa crypto ou contracter des prêts en mettant en place des garanties, toutes réalisées par le biais de contrats intelligents, qui sont des programmes informatiques automatisés et auto-exécutants.
Le mot «aave» signifie «fantôme» en finnois, symbolisant la nature quelque peu invisible mais puissante de la finance décentralisée qui fonctionne sans institutions traditionnelles. Depuis sa création, Aave a visé à rendre les prêts et les emprunts plus largement accessibles, transparents et efficaces en supprimant les gardiens financiers habituels.
Kulechov a lancé le projet en 2017 sous le nom d’Ethlend, un marché de prêt entre pairs, construit sur des contrats intelligents Ethereum. En 2018, le projet avait renommé Aave, reflétant une ambition plus large pour évoluer vers un protocole de liquidité open-source à grande échelle.
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Sous la direction de Kulechov, ce qui a commencé comme un petit groupe de passionnés de blockchain est devenu l’une des équipes les plus reconnues de la finance décentralisée. Aave a attiré un réseau mondial de développeurs, d’investisseurs et d’utilisateurs, tous attirés par sa mission de remodelage potentiellement l’accès aux services financiers.
Cette mission a été motivée par un problème clair: le système bancaire traditionnel s’avère souvent lent, coûteux et hors de portée pour beaucoup, en particulier ceux sans antécédents de crédit ou accès aux institutions formelles. Aave visait à offrir une alternative décentralisée où n’importe qui pouvait prêter ou emprunter des actifs instantanément, sans les obstacles aux documents, aux gardiens ou aux limitations géographiques.
Comment fonctionne Aave
En automatisant les prêts et les emprunts à l’aide de contrats intelligents, Aave supprime le besoin de confiance dans les intermédiaires, réduit les coûts et augmente la vitesse. Les utilisateurs déposent leurs actifs cryptographiques dans les pools de liquidité d’Aave. Ces piscines agissent comme de grands fonds communaux à partir desquels les emprunteurs peuvent contracter des prêts. En retour, les prêteurs gagnent des intérêts payés par les emprunteurs. L’ensemble du processus est sécurisé par la technologie Blockchain, qui est conçue pour rendre le système transparent et difficile à manipuler.
Les emprunteurs doivent mettre en place des garanties – souvent plus que la valeur du prêt – pour protéger les prêteurs contre le défaut. Cette «surclassenalisation» est une caractéristique de sécurité clé qui vise à aider à maintenir la stabilité de la plate-forme.
Aave a également sa propre crypto-monnaie appelée token Aave, qui sert plusieurs fins dans l’écosystème:
- Gouvernance: Les détenteurs de jetons Aave peuvent voter sur des propositions qui décident comment le protocole se développe ou change, ce qui signifie que les utilisateurs ont leur mot à dire dans des décisions importantes au lieu d’une seule entreprise ou d’un groupe contrôlant tout.
- Module de sécurité: Les jetons peuvent être jalonnés (verrouillés) comme filet de sécurité. Si quelque chose ne va pas, ce pool de jetons aide à couvrir les pertes potentielles, en protégeant les fonds des déposants.
- Remises et avantages: L’utilisation de jetons AAV peut accorder aux utilisateurs des frais inférieurs ou de meilleurs termes sur la plate-forme.
Fin juin 2025, Aave s’est étendu à la blockchain des Aptos, marquant son premier pas au-delà des réseaux compatibles Ethereum, ce qui signifie que les commerçants peuvent désormais prêter, emprunter, mettre en jeu et utiliser des stablescoins comme USD Coin (USDC) et Aave (Gho) sur les aptos.
À peu près à la même époque, le protocole a introduit une mise à jour majeure de son système de gestion des risques. Aave a remplacé son ancien module de sécurité par un nouveau mécanisme appelé parapluie, qui utilise automatiquement des actifs marqués comme l’AUSDC ou le GHO pour couvrir les mauvaises dettes. Le nouveau système permet aux utilisateurs de choisir les actifs qu’ils souhaitent accélérer, offrant un moyen plus flexible de potentiellement protéger la plate-forme contre les pertes.
Au moment de la presse, Aave est désormais en vie sur plus d’une douzaine de réseaux différents, notamment Ethereum, Polygon, Avalanche, Arbitrum, Optimism, Base, Fantom, Gnosis, Metis, BNB Chain et défilement.
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