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Nous nous sommes tous habitués à entendre parler de projets de cryptographie qui s’adressent à la finance traditionnelle et aux sociétés d’investissement massives qui postulent pour des fonds négociés en bourse de cryptographie. Mais il est facile d’oublier à quel point la relation DeFi-TradFi était hostile et combative.
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Bien entendu, ces deux systèmes financiers différents ne seront jamais entièrement d’accord. Mais en comprenant qu’ils ne peuvent pas éliminer l’autre, les hostilités se sont calmées et les lignes de communication se sont ouvertes.
TradFi comprend le potentiel de la technologie blockchain et de l’efficacité opérationnelle et de la capacité de la finance décentralisée à créer des produits et services financiers innovants. De même, la cryptographie a réalisé que l’infrastructure, les vastes ressources et la clientèle de TradFi détiennent la clé de l’expansion de son écosystème.
Malgré la recherche d’un terrain d’entente, des écarts technologiques, idéologiques et opérationnels subsistent, créant un fossé qui, à terme, limitera les collaborations fructueuses s’il n’est pas comblé. N’oubliez pas que Bitcoin (BTC) ne fête que ses « seize ans » cette année, et que la crypto dans son ensemble a encore beaucoup d’élan à gagner. D’un autre côté, le secteur bancaire traditionnel est tellement ancré dans la société au fil de siècles de croissance qu’il n’est pas prêt de disparaître. Par conséquent, l’absence d’un mécanisme permettant une coopération et une coexistence significatives finira par nuire à l’ordre économique mondial.
Étant donné que le mouvement crypto s’est effectivement inséré dans l’ordre financier, il lui incombe principalement de s’adapter au TradFi, qui fonctionne selon les mêmes principes qu’il applique depuis des siècles. Ce n’est pas que TradFi ne puisse pas changer ; c’est simplement qu’en tant que gardien de l’économie, le secteur évolue à un rythme beaucoup plus lent. S’attendre si tôt à un changement à cette échelle équivaut à un enfant de quatre ans exigeant d’obtenir un diplôme universitaire.
Dans l’état actuel des choses, les instruments courants tels que les cartes de débit sont toujours déconnectés des protocoles DeFi et des plates-formes d’actifs tokenisés du monde réel qui suscitent l’intérêt de TradFi. Et acheter de la crypto sur un échange centralisé pour ensuite miser sur un protocole DeFi avec un portefeuille séparé contredit le récit de « l’efficacité » de la crypto, en particulier lorsque les banques permettent aux clients de se connecter à une application et d’acheter, vendre ou échanger des actions en quelques clics.
Cela met en évidence le besoin désespéré d’une infrastructure d’interopérabilité capable de relier en douceur les systèmes TradFi – y compris diverses devises et chaînes autorisées – avec des applications et des protocoles basés sur la blockchain. Surmonter cet obstacle permettrait aux institutions d’étendre leur engagement avec DeFi et crypto tout en offrant aux nouveaux utilisateurs de crypto une expérience d’intégration sans douleur.
Les protocoles DeFi ont, dans une certaine mesure, amélioré leur conformité aux processus KYC et AML, mais il en faut davantage pour impliquer les banques. Un audit intense et des mesures de sécurité renforcées alimentées par des outils de surveillance automatisés, par exemple, contribueraient grandement à renforcer la confiance de TradFi dans DeFi.
Bien que maximiser les larges collaborations entre TradFi et DeFi nécessite que le premier fasse un travail plus lourd, le second devrait être disposé à apporter son soutien pour améliorer les solutions d’infrastructure communes avec de meilleurs modèles de gestion des risques et une expertise en matière de conservation et d’approvisionnement en liquidités.
Une infrastructure qui prend en compte les besoins des deux écosystèmes est le seul moyen infaillible de poursuivre leur dialogue. Et certains projets prennent l’initiative de rendre ce mélange plus fluide.
Par exemple, Vixichain est un jeune projet avec de grandes ambitions visant à encourager une plus grande implication de TradFi dans DeFi en invitant les institutions financières à servir de validateurs sur sa blockchain conforme de layer 1. Vixichain crée un environnement sûr permettant aux institutions financières d’interagir avec les protocoles DeFi sur les blockchains publiques via un stablecoin qui utilise la technologie NFT pour garantir la traçabilité et l’authenticité. Son stablecoin est adossé à des réserves fiduciaires et pris en charge par son jeton natif VIXC pour alimenter l’utilité du monde réel dans un environnement intégré et conforme.
Alors que Bitcoin dépasse pour la première fois les 100 000 dollars, il y a un grand espoir qu’ensemble, TradFi et DeFi pourront tracer non seulement la voie d’une coopération constructive, mais aussi un système intégré qui répond aux besoins financiers de milliards de personnes. Pour y parvenir, il faut à la fois le potentiel d’innovation de DeFi et les ressources et infrastructures de TradFi pour jeter les bases d’une nouvelle ère financière plus efficace.
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